しあわせずっと3の評判は？メットライフ生命の終身保険のメリットとデメリットを徹底解説

「しあわせずっと3に加入して本当に資産が増えるのか、損をするリスクがないか心配…」

この記事では、メットライフ生命の外貨建一時払終身保険「しあわせずっと3」のリアルな評判や、運用の仕組み、注意点について詳しく解説します。

この記事でわかること

この記事を読めば、あなたが「しあわせずっと3」を契約すべきかどうかが明確になり、納得感のある資産形成の一歩を踏み出せます。

しあわせずっと3の評判が気になる人が知っておくべき基本情報

しあわせずっと3は、まとまった資金を一度に預け入れ、米ドルや豪ドルなどの外貨で運用する「一時払終身保険」です。

銀行の窓口などで紹介されることが多く、老後資金の準備や相続対策として検討されることの多い商品といえます。

外貨建保険ならではの高い積立利率

しあわせずっと3の最大の特徴は、日本円よりも金利の高い外貨で運用することで、効率的に資産を増やせる点にあります。

積立利率の魅力

• 日本の円建て保険と比較して、高い利率が期待できる
• 契約時の利率が一定期間保証されるため、収支の計画が立てやすい
• 米ドル、豪ドル、ユーロなどから運用する通貨を選択できる

低金利が続く日本において、外貨の高い金利を享受できる点は、貯蓄性を重視するユーザーから高く評価されています。

単に貯めるだけでなく、運用効率を上げたいというニーズに応える設計になっています。

選べる2つの運用コースと受け取り方

しあわせずっと3では、ライフプランに合わせて「定期支払コース」と「積立コース」の2種類から選ぶことができます。

コース名	特徴
定期支払コース	運用実績に応じた「定期支払金」を毎年受け取れる
積立コース	受け取らずにそのまま複利で運用し、将来の受取額を増やす

「今の生活を豊かにするために毎年お小遣いが欲しい」なら定期支払コース、 「将来のために大きく残したい」なら積立コースという使い分けが可能です。

自分の現在の年齢や家族構成に合わせて、柔軟に運用の形を決められるのがメリットです。

告知が緩やかで加入しやすい安心感

終身保険でありながら、加入時の健康状態に関する告知項目が非常に少ないことも特徴です。

加入のしやすさ

• 持病がある人や高齢の人でも、比較的加入のハードルが低い
• 医師による診査が不要で、簡単な告知だけで手続きが完了する
• 相続対策として、確実に死亡保障を準備したい人に選ばれている

「保険に入りたくても健康状態で断られた」という経験がある人でも、しあわせずっと3なら加入できる可能性があります。

幅広い年齢層に門戸が開かれている点は、大手メットライフ生命ならではの安心感といえます。

しあわせずっと3の評判で「損をした」と言われる理由

一方で、契約者の中には「思っていたより手元に残らなかった」と不満を持つ声も存在します。

これには、外貨建保険特有のコストや市場の仕組みが関係しています。

為替変動による元本割れのリスク

外貨で運用するため、受け取る際の為替レートによって、円貨ベースでの受取額が大きく変動します。

為替リスクの注意点

• 受け取り時に「円高」が進んでいると、円での手取りが減ってしまう
• 金利で増えた分以上に円高になると、元本割れする可能性がある
• 為替手数料が発生するため、短期間での出し入れは不利になりやすい

利率の高さに目を奪われがちですが、円に戻す時の為替の影響は非常に大きく、運用の成果を左右します。

為替相場の動きをある程度許容できる、余裕資金での運用が強く推奨されます。

市場価格調整（MVA）による解約返戻金の変動

しあわせずっと3には、解約時の市場金利によって解約返戻金が増減する「市場価格調整」という仕組みがあります。

MVAの仕組み

• 契約時より市場金利が上がると、解約返戻金が減少する
• 契約時より市場金利が下がると、解約返戻金が増加する
• 解約するタイミングによって、受け取れる金額が予測しにくい

「金利が上がっているから解約して他に移そう」と考えると、逆に解約返戻金が大きく削られるという罠があります。

長期保有を前提とした商品であり、早期解約にはリスクが伴うことを理解しておく必要があります。

各種手数料が発生することへの理解不足

一時払終身保険には、運用中や受け取り時にさまざまな手数料がかかります。

手数料の種類	内容
保険契約締結費用	契約時に一時金から差し引かれる手数料
為替手数料	円から外貨、外貨から円に替える際にかかる費用
解約控除	早期に解約する場合に差し引かれるペナルティ的な費用

パンフレットに記載されている「積立利率」は、これらの費用が引かれる前の数字であることに注意が必要です。

手数料を含めた「実質的な利回り」を把握しておかないと、期待とのギャップが生じやすくなります。

しあわせずっと3の良い評判：メリットを活かせる人

デメリットはあるものの、特性を正しく理解して活用すれば、しあわせずっと3は非常に優秀な金融商品になります。

特に相続や贈与を考えている人にとって、生命保険という形には大きな利点があります。

生命保険の非課税枠を最大限に活用できる

相続対策として、現金を「保険金」という形に変えておくことで、節税効果が期待できます。

相続対策のメリット

• 「500万円 × 法定相続人数」の非課税枠が適用される
• 受取人を指定することで、遺産分割協議を介さずに現金を渡せる
• 葬儀費用など、急ぎで必要な資金として迅速に受け取れる

単なる預貯金では全額が相続税の対象になりますが、保険にすることで大切な資産を守ることができます。

しあわせずっと3は告知が緩やかなため、高齢の親世代でも対策を始めやすいのが強みです。

円安対策としての資産分散に有効

資産のすべてを日本円で持っているリスクを回避するために、外貨を持つことは現代の資産防衛として有効です。

資産分散の効果

• 日本円の価値が下がった時に、外貨資産が家計を支えてくれる
• インフレによって物価が上がった際、外貨建資産がヘッジになる
• 世界的な基軸通貨である米ドルを持つことで、安心感を得られる

「しあわせずっと3」を通じて外貨を保有することは、将来の日本経済の変化に備える賢い選択といえます。

一度に大きな金額を預けることで、手間をかけずに長期的な分散投資が可能になります。

メットライフ生命の支払い能力と信頼性

外資系大手のメットライフ生命は、高い格付けと十分なソルベンシー・マージン比率（支払い余力）を誇ります。

会社への信頼

• 世界最大級の保険グループであり、長期的な運用のパートナーとして信頼できる
• カスタマーサービスの質が高く、契約後のサポート体制も整っている
• 一時払保険の分野で豊富な実績があり、運用ノウハウが蓄積されている

長期にわたる終身保険だからこそ、預け先の会社が潰れないことは絶対条件です。

世界規模の資本力を持つメットライフ生命なら、安心して大切な資金を任せることができます。

しあわせずっと3を契約する前に確認すべき注意点

評判を見て「自分に合っているかも」と思ったら、最後に以下の3点を必ずチェックしてください。

これらを確認しておくことで、契約後の「こんなはずじゃなかった」を防ぐことができます。

解約控除がかかる期間を確認する

しあわせずっと3を早期に解約すると、多額の「解約控除」が差し引かれます。

解約に関するルール

• 通常、契約から10年程度は解約控除が発生する設定が多い
• 期間が短いほど引かれる金額が大きく、元本を割り込む可能性が高まる
• 急に現金が必要になる可能性がある資金は、この保険に入れないこと

「10年間は絶対に触らないお金」であることが、この保険で成功するための最低条件です。

流動性が低い（すぐに現金化しにくい）という特性を忘れないようにしましょう。

定期支払金の仕組みと税金の関係

定期支払コースを選んだ場合、受け取るお金には税金がかかることがあります。

受取金額の扱い	課税関係
定期支払金	「雑所得」として所得税・住民税の対象になる場合がある
死亡保険金	「相続税」の対象になる（非課税枠あり）

毎年お小遣いのように受け取れるのは嬉しいですが、確定申告が必要になるケースもあります。

自分の現在の所得状況と照らし合わせて、どのコースが最適かを担当者にシミュレーションしてもらいましょう。

円建終身保険との比較を怠らない

外貨の金利が高く見えても、将来の為替次第では円建保険の方が有利になることもあります。

比較のポイント

• 円安をどこまで許容できるか、自分のリスク許容度を確認する
• 円建保険の低いけれど「確実な」リターンとどちらを優先するか
• 他社の外貨建保険と比較して、手数料や利率に優位性があるか

「銀行で勧められたから」という理由だけで決めず、一歩引いて他商品と比較する冷静さが必要です。

納得いくまで比較検討することが、将来の後悔をなくす唯一の方法です。

しあわせずっと3の評判に関するよくある質問（Q&A）

しあわせずっと3の契約に関して、多くの方が抱きやすい疑問にお答えします。

しあわせずっと3を解約したい場合、どのような手続きが必要ですか？

メットライフ生命のカスタマーセンターに連絡するか、マイページから手続き書類を請求し、必要事項を記入して返送することで解約できます。

定期支払コースで受け取るお金は、為替の影響を受けますか？

定期支払金を円で受け取る場合は、その時の為替レートが適用されるため、受け取れる円の金額は毎回変動します。

しあわせずっと3は、契約後にコースの変更をすることはできますか？

一度契約した後の「定期支払コース」から「積立コース」への変更（またはその逆）は、原則としてできないため慎重に選ぶ必要があります。

市場価格調整（MVA）による減額を避ける方法はありますか？

市場価格調整は中途解約時に適用されるため、満期まで保有し続けるか、死亡保険金として受け取る場合には適用されません。

しあわせずっと3の死亡保険金は、誰が受け取るのが一番お得ですか？

法定相続人が受け取ることで非課税枠を活用できるため、相続対策として考えるなら配偶者や子供を受取人に指定するのが一般的です。

まとめ

しあわせずっと3は、高い外貨金利を活用しながら、老後資金や相続の準備ができる魅力的な保険商品です。

• 外貨建ならではの高金利と、メットライフ生命の強い信頼性が最大のメリット
• 「定期支払コース」による現金受取や、相続税の非課税枠など、活用法が豊富
• 為替リスクや市場価格調整、各種手数料など、元本割れする可能性も理解しておく必要あり

「リスクは承知の上で、少しでも有利に資産を増やしたい」「相続対策をスムーズに行いたい」という人にとって、しあわせずっと3は非常に心強い味方になります。

大切なのは、自分の資産全体の中での「外貨の割合」を考え、無理のない範囲で活用することです。

まずは現在の家計や将来の相続プランを整理し、担当者に詳細なシミュレーションを依頼することから始めてみませんか？

しあわせずっと3を正しく活用することで、あなたの将来の安心と、家族への想いを形にできるはずです。